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重大疾病保险也能保障轻症吗?带您了解重大疾病保险中的轻症保险责任

作者: 分类:保险知识

2019-12-09 17:15:13

  随着医疗技术的发展,保险中最初定义的重症情况可能出现的机会越来越少,很多病症在疾病的初级阶段就能够得到控制而不会发展到“重症”的程度,因此,很多保险公司在重疾险中添加了“轻症赔付”的条款。那么到底什么是轻症保险责任呢?

  一、轻症的定义

  轻症是指重大疾病前期较轻的疾病,要治愈这些轻症相对较为困难,会花费大量的资金,但是又没有达到重疾的理赔标准。在重疾险中加入轻症赔付的条款,实际上是降低了理赔的门槛,能够减轻被保险人患病时的经济压力。

  二、轻症的常见类型

  1、原位癌

  原位癌又叫上皮内上皮癌,好发于角结膜交界处,与邻近正常组织有明显界限,发展缓慢,恶性程度低,一般不会浸润转移。因此原位癌算不上真正意义上的癌症,但是它进一步发展有着恶化的可能。

  2、不典型急性心机梗塞

  指虽诊断为急性心肌梗死,但未达到重疾的理赔标准的一类不典型心肌梗死。这类心机梗死因为缺乏典型症状,临床经常被漏诊,患者常因漏诊耽误治疗,因此死亡率较高。

  3、轻微脑中风

  指虽然发生了脑血管的突发病变并出现了神经系统功能障碍,但是并无后遗症或者后遗症达不到重疾的理赔标准。

  4、冠状动脉介入手术

  冠状动脉搭桥术一般都需要开胸手术,这就达到了重疾范围。随着医疗水平提高,动脉搭桥手术通过介入方法即可完成,这是一种微创手术,一般不算在重疾的范围之中。

  图片来源:摄图网

  三、轻症保险责任的注意事项

  1、轻症赔付的比例与限额

  一般重疾险产品中,轻症的赔付比例是基本保险金额的20%到30%,限额为10到15万。也就是说,若一份保单的重疾保额为60万,轻症赔付比例为20%,限额10万的话,虽然按比例轻症可赔付12万,但超出了限额,也只能赔付10万。

  2、轻症赔付是否占用主险的保额

  轻症赔付有一种提前赔付保险金的形式,这种情况下,轻症保险金与重疾保险金是共享的,赔付轻症保险金以后,重疾保险金额度会有相应的减少,也就是说轻症赔付占用了主险的保额。另外还有一种是额外赔付轻症保险金,这种情况下,轻症赔付是不占用主险保额的。举例来说,若投保金额为60万,轻症赔付10万,按照头一种情况,后期发生重疾只能再赔付50万,若按照后一种情况,后期发生重疾还是能够赔付60万。

  3、是否轻症豁免

  轻症豁免是指在投保缴费期间,如果被保险人罹患合同中所列的轻症,则能够免交后期保费,且重疾保障利益不变,合同继续有效。目前的重疾险产品一般都带有轻症豁免条款,有些还有重疾豁免、全残豁免等条款。但是三者之中,轻症豁免门槛最低也最为实用。

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